신용등급등락: 오해와 진실 10가지

신용등급이란 금융기관이 우리의 신용거래내역을 바탕으로 평가한 점수로, 우리의 금융생활에 큰 영향을 미칩니다. 신용등급이 높으면 대출이나 카드 발급이 쉽고, 이자율도 낮아지는 장점이 있습니다. 반대로 신용등급이 낮으면 금융상품 이용에 제한이 생기고, 이자율도 높아지는 단점이 있습니다. 그래서 많은 사람들이 신용등급을 관리하려고 노력합니다. 하지만 신용등급에 대한 오해와 잘못된 정보가 널리 퍼져 있어서 오히려 신용등급을 낮추는 결과를 초래하기도 합니다. 그럼 어떤 것들이 오해와 진실인지 함께 살펴보겠습니다.

 

1. 대출, 신용점수 조회 많이 하면 신용등급 떨어진다?

아닙니다. 대출과 신용점수를 자주 확인하는 것은 신용등급에 부정적인 영향을 미치지 않습니다. 신용점수는 신용평가사가 신용 거래 이력을 분석하여 산정하는데, 단순히 신용점수를 확인하는 행위 자체가 신용점수에 영향을 주지 않습니다. 대출을 받을 때는 신용점수가 중요한 기준이 되므로 필요한 경우 신용점수를 확인하는 것이 좋습니다. 다만, 단기간에 여러 차례 금리비교 서비스를 이용하거나 다중 대출심사를 받을 경우에는 주의가 필요합니다. 이러한 행동은 신용평가사에 불이익을 줄 수 있으며, 대출 승인이 거부될 수도 있습니다.

 

2. 신용카드 발급하면 신용점수 떨어진다?

아닙니다. 신용카드를 발급받는 행위 자체가 신용점수에 직접적인 영향을 미치지 않습니다. 신용점수는 주로 신용 거래 이력과 상환능력을 기반으로 산정됩니다. 하지만 단기간에 여러 장의 신용카드를 발급받는 경우에는 금융기관이 신용을 확인하는 과정에서 신용점수에 영향을 줄 수 있습니다. 금융기관은 카드 발급 전 신용을 조사하며, 단기간에 여러 장의 신용카드를 발급받는 경우 돈이 급하게 필요한 사람으로 인식될 수 있습니다. 따라서 신용카드를 발급받을 때는 신중해야 합니다.

 

 

3. 신용카드 해지하면 신용점수가 떨어진다?

아닙니다. 신용카드를 해지하는 행위 자체는 신용점수에 즉각적인 영향을 주지 않습니다. 하지만 장기적으로는 오래 사용한 카드를 해지하지 않는 것이 좋습니다. 신용평가에서는 카드개설정보, 이용이력, 보유기간 등 다양한 정보를 활용하는데, 오래 사용한 카드를 해지하면 기존의 건전한 거래 이력이 신용평가에 반영되지 않을 수 있습니다. 따라서 오랫동안 사용한 카드를 유지하는 것이 신용점수 관리에 유리합니다.

 

4. 신용카드를 많이 쓰면 신용점수가 떨어진다?

아닙니다. 신용카드를 사용하는 것 자체가 신용점수에 직접적인 영향을 주지 않습니다. 오히려 꾸준히 신용카드를 사용하며 상환 능력에 맞게 건전한 금융 이력을 만든다면 신용점수를 잘 관리할 수 있습니다. 하지만 신용카드 한도를 모두 사용하여 큰 부채를 갖는 경우 신용점수에 영향이 갈 수 있습니다. 따라서 전체 한도 금액의 30~50% 정도를 사용하는 것이 좋습니다.

 

 

5. 신용카드를 많이 소지하면 신용점수가 낮아진다?

신용카드를 여러 장 만든다고 해서 신용점수가 떨어지지 않습니다. 신용카드 자체만으로는 신용점수에 영향을 미치지 않습니다. 하지만 짧은 기간 안에 여러 장의 신용카드를 발급받는 것은 조심해야 합니다. 카드 발급하기 전에 금융기관에서 신용조회를 하기 때문인데요, 단기간에 여러 장의 신용카드를 발급받는 행동이 급하게 돈이 필요한 사람으로 평가될 가능성이 높기 때문입니다.

 

6. 신용카드 할부, 신용점수 낮아진다?

아닙니다. 할부 거래가 당신의 신용 점수가 바로 떨어지는 것을 의미하지는 않습니다. 신용평가사들은 신용 이력에 근거하여 신용 점수를 계산합니다. 신용거래내역에는 신용카드, 대출이력, 카드결제 연체정보 등이 포함됩니다. 할부거래가 증가하면 카드대금 상환액이 계속 증가하고, 부채로 간주되는 카드대금이 증가하면 신용점수를 낮추는 주요 요인으로 작용할 수 있습니다. 따라서 할부 거래는 적절하게 이용하는 것이 좋습니다.

 

 

7. 단기 소액대출 하면 신용점수 떨어지나요?

예, 떨어질 수도 있습니다. 카드론, 현금서비스, 리볼빙 등은 '단기 소액대출' 상품으로 분류됩니다. 이런 상품들을 이용하면 은행에서 '이 사람은 현금이 부족하다'라고 생각할 수 있습니다. 그래서 그것은 당신의 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 리볼빙 결제가 연체되지 않았다고 해서 안심할 수 없습니다. 일종의 대출이기 때문에 오래 사용하면 신용 점수에 영향을 줄 수 있습니다. 단기 소액 대출이 있다면 가능한 한 빨리 돈을 갚는 것이 중요합니다.

 

8. ○○페이 많이 사용하면 신용 점수 떨어지나요?

예, 떨어질 수도 있습니다. 신용 평가 기관은 신용 기록을 기준으로 신용 점수를 계산합니다. 신용거래 내역에는 신용카드 사용내역이 포함됩니다. 현금을 계좌에 충전하는 방식인 간편 결제(예: ○○ Pay)가 늘어나면 신용카드로 거래하는 비중은 자연스럽게 줄어들 것입니다. 월별 소비량이 일정하다고 가정할 때, 기존에 제대로 유지되던 신용카드 거래액이 갑자기 줄어들면 어떻게 될까요? 계좌 간 이체 금액을 모르는 신용평가사 입장에서는 '이 사람은... 신용카드를 사용할 수 있는 경제적 능력이 사라졌나?'라고 생각할 수 있습니다. 그래서 그들은 당신의 신용 점수를 낮은 수준으로 재조정할 필요가 있다고 판단할 수 있습니다. 만약 당신이 당신의 신용 점수에 신경 쓴다면, 당신의 신용카드 지출을 매달 일정하게 유지하는 것은 꽤 좋은 생각일 수 있습니다.

 

9. 신용카드 한도를 높이면 신용점수가 영향을 받는다?

 

아닙니다. 한도를 높인다고 해서 바로 영향을 받는 것은 아닙니다. 한도를 높여도 사용하지 않으면 문제가 되지 않습니다. 하지만 한도를 넘겨 사용하거나 한도 내에서도 과소비를 하면 부채비율과 연체 가능성이 증가하여 오히려 점수가 낮아집니다.

 

 

10. 신용등급은 한 번 낮아지면 올리기 힘들다?

아닙니다. 신용등급은 과거의 신용이력을 반영하는 것이지 고정된 것이 아닙니다. 따라서, 신용등급이 낮아진 이유를 파악하고 개선하면 점차 올라갈 수 있습니다. 예를 들어, 연체나 부도가 있었다면 그 원인을 해결하고 정상적으로 상환하면 신용등급이 회복됩니다. 또한, 적절한 대출과 카드 사용을 통해 신용을 쌓으면 신용등급을 높일 수 있습니다.

여러분은 위에서 소개한 오해와 진실들을 잘 알고 계셨나요? 아직도 많은 사람들이 흔히 하는 오해와 잘못된 정보들로 인해 자신의 금융생활을 힘들게 하고 있습니다. 그러니까 우리는 정확한 정보와 지식으로 자신의 금융상태를 파악하고 관리하는 습관을 들이고 정기적으로 자신의 신용상태를 확인하는 것이 좋습니다.


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