국민연금 추납제도는 실직 등으로 국민연금 보험료를 납부할 수 없었던 납부예외 기간을 연금보험료 납부능력이 있을 때 연금보험료를 납부함으로써 가입기간을 늘려 연금수급권 확대의 기회를 제공하는 제도입니다. 추납제도를 통해 연금수급권을 늘릴 수 있어 더 많은 연금을 받을 수 있게 됩니다. 추납제도를 이용할 수 있는 경우와 추납제도의 장점, 효과적인 활용 방법에 대해서 알아봅니다.
추납제도를 이용하려면 어떻게 해야 하나요?
추납제도는 다음과 같은 경우에 이용할 수 있어요.
-과거에 국민연금 가입자였지만 현재는 아닌 경우
-현재 국민연금 가입자이지만 과거에 미납된 보험료가 있는 경우
-소득이 없는 주부, 학생, 군인 등으로서 임의가입자로 가입한 경우
추납 할 수 있는 기간은 최대 10년(119개월)이고, 한 달에 낼 수 있는 보험료는 다음과 같아요.
-임의가입자: 9만 원 ~ 47만 1600 원
-현재 가입자: 현재 납부하고 있는 보험료와 동일한 금액
-신청방법 : 국민연금 홈페이지에서 인증로그인---->전자민원서비스--->신고신청--->추납보험료 납부 신청
추납제도의 장점은 무엇인가요?
추납제도의 장점은 낸 돈보다 많이 돌려받을 수 있다는 거예요. 국민연금은 소득대체율이라는 비율로 연금액을 결정해요. 소득대체율은 연금 가입자의 기준소득 대비 돌려주는 연금의 비율이에요.
예를 들어 월평균 소득이 100만 원이라면 낸 보험료의 3.2배, 500만 원이라면 1.4배를 돌려받아요. 고소득자일수록 돌려받는 비율은 낮아지지만, 그래도 낸 돈보다 많이 돌려받는 건 변함없어요.
추납제도를 이용하는 예시를 몇 가지 들어볼게요.
- 50대 김OO씨는 20대 때 딱 한 달 동안 취업해 국민연금을 낸 적이 있어요. 이대로면 국민연금을 낸 기간이 10년 미만이기 때문에 연금을 받을 수 없어요.
임의가입을 한 다음에 월 9만 원씩, 10년 치 보험료인 1,080만 원을 냈다면 월 17만 9,760원씩 연금을 받을 수 있어요.
연금을 받기 시작한 10년 후에는 낸 돈보다 약 1,077만 원을, 20년이 지나면 약 3,234만 원의 연금을 더 받을 수 있는 거죠.
- 40대 박OO씨는 20대 때 3년간 회사원으로 일하다가 사업을 시작했어요. 하지만 사업이 잘 안 돼서 국민연금을 내지 못했어요. 이대로면 연금을 받기 위한 최소 납부 기간인 10년을 채우지 못할 거예요.
그래서 박OO는 임의가입을 통해 월 9만 원씩, 총 840만 원을 추납 했어요. 그러면 월 16만 2,560원씩 연금을 받을 수 있어요. 연금을 받기 시작한 10년 후에는 낸 돈보다 약 1,038만 원을, 20년이 지나면 약 3,114만 원의 연금을 더 받을 수 있어요.
- 30대 이OO씨는 20대 때 2년간 회사원으로 일하다가 해외로 유학을 갔어요. 유학을 마치고 돌아와서 다시 회사원으로 일하기 시작했어요. 이대로면 연금을 받을 수 있는 조건은 충족하지만, 연금액이 적을 거예요.
그래서 이OO는 현재 납부하고 있는 보험료와 동일한 금액인 월 20만 원씩, 총 4,800만 원을 추납 했어요. 그러면 월 36만 1,920원씩 연금을 받을 수 있어요. 연금을 받기 시작한 10년 후에는 낸 돈보다 약 3,432만 원을, 20년이 지나면 약 10,296만 원의 연금을 더 받을 수 있어요.
추납제도를 효과적으로 활용하는 방법은 무엇인가요?
추납제도를 효과적으로 활용하려면 다음 세 가지를 기억하세요.
1. 추납 기간은 최대한 길게
추납 기간이 길수록 낼 수 있는 보험료가 많아지고, 그만큼 돌려받는 연금액도 커져요. 최대 10년까지 추납 할 수 있으니 가능한 한 긴 기간을 선택하세요.
2. 보험료는 최대한 많이
보험료를 많이 내면 내는 만큼 돌려받을 수 있어요. 한 번에 내기 힘들다면 분납제도를 이용해서 최대 60개월까지 나눠서 낼 수 있어요.
3. 시간은 최대한 빨리
매년 소득대체율이 줄어들고 있어요. 2022년에는 43%인데, 2028년까지 매년 0.5% p씩 내려가요. 그런데 추납은 보험료를 낸 연도의 소득대체율을 적용해 연금을 지급해요. 그러니 빨리 내야 돌려받는 금액도 많아져요. 지금이 가장 좋은 시기라는 거죠.
국민연금 추납제도는 노후를 준비하는 좋은 방법이에요. 국민연금을 낼 수 없었던 기간이 있다면, 추납제도를 통해 더 나은 미래를 준비해 보세요.
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